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山東“政銀保”三方合力破解小微企業融資難題
 

7月27日,山東省“政銀保”貸款保證保險業務合作簽約儀式在濟南舉行,通過“政府+銀行+保險”三方合作的形式,鼓勵和引導金融機構加大對小微企業貸款的發放力度,合力解決小微企業、“三農”和城鄉創業者融資難、融資貴難題。

山東去年新增35萬戶中小微企業

“政府+銀行+保險”合力解決融資難題

山東省是民營企業發展的經濟大省,2015年,山東新增中小微企業35萬戶,比上年增長30.7%,繼續呈現“井噴式”增長。規模以上中小工業企業,實現營業收入9.5萬億元,同比增長5.3%,居全國第一位;上繳增值稅和營業稅及附加3471.5億元,同比增長4.9%,居全國第二位;實現利潤總額5763.3億元,同比增長3.6%,居全國第二位。小微企業成為山東經濟和社會發展的重要推動力量,在推進創業創新、擴大就業、改善民生等方面發揮著不可替代的作用,但融資難制約小微企業發展的問題也同樣突出。

山東省財政廳巡視員文新三表示,近年來,全省各級財政部門積極貫徹國務院和省委、省政府促進小微企業發展的工作部署,持續加大資金投入,創新財政扶持方式,努力緩解小微企業融資難融資貴問題。近日,省政府又出臺了《關于推動資本市場發展和重點產業轉型升級財政政策措施》,其中,“建立小微企業貸款風險分擔和損失補償機制”和“實施小額貸款保證保險補貼試點”均為鼓勵金融機構加大對小微企業的信貸投放的政策措施。

文新三表示,在當前經濟下行壓力較大的形勢下,為進一步發揮財政政策在緩解小微企業融資難題上的政策優勢,真正實現政、銀、保、企四方合作共贏的政策效果,山東省財政將兩項政策優勢相結合,建立了“政府+銀行+保險”三方參與、風險共擔的小微企業貸款服務新模式,打出政策組合拳。

小微公司貸款本金損失可獲補貼

財政、銀行、保險公司按3:2:5比例承擔

文新三詳細介紹了山東省“政銀保”貸款保證保險業務運行方式:借款人在向銀行申請流動性貸款時,由保險公司承保,銀行按照不超過同期銀行貸款基準利率上浮30%向借款人提供貸款,保險公司按貸款數額3%收取保費,保費總額財政補貼50%;對保險公司開展該項業務發生的賠償損失超過150%的部分,由財政按照50%的標準給予風險補償;當貸款發生本金損失時,由財政、銀行、保險公司按照3:2:5比例承擔。

“合抱之木,生于毫末;九層之臺,起于累土。”文新三表示,省財政廳將以簽約活動為契機,進一步貫徹落實國家及省委省政府扶持小微企業、支持實體經濟發展的政策要求,積極與省屬有關部門及金融機構密切協作,切實解決小微企業融資難、融資貴問題。期待隨著改革紅利的不斷釋放,小型微型企業能成長壯大,通過扶持小微企業發展,帶動新一輪經濟“破繭成蝶”。

山東省財政廳金融與國際合作處處長李學春介紹,申請“政銀保”業務的小微企業需要滿足的條件,貸款額度、保險費率:申請“政銀保”業務的小微企業是指在山東省行政區域內(不含青島)注冊并從事生產經營,符合工業和信息化部等四部委《關于印發中小企業化型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)規定,經省級稅務部門確認依法納稅并納入中國人民銀行濟南分行省域征信服務平臺目錄的小型微型企業,涵蓋符合上述條件的農業種養殖大戶和農村各類生產經營性合作組織以及城鄉創業者。

據了解,“政銀保”單戶貸款控制在300萬元以內,貸款利率上浮比例原則上不得超過中國人民銀行公布的同期貸款基準利率的30%,貸款必須用于本企業生產經營,不包括房地產公司貸款、融資平臺公司貸款和非生產經營性固定資產投資項目貸款,貸款期限最長為一年。保證保險年化費率3%,費率計算基數按貸款本金計算。

李學春表示,通過建立“政府+銀行+保險”三方參與、風險共擔的小微企業貸款服務新模式,實現了金融產品創新和金融服務方式創新,有利于更大程度發揮財政資金效益,解決小微企業在創業初期的融資難問題,在全國范圍內打造出政府引導、銀行、保險參與,三方聯合創新、聯袂支持實體經濟發展的“山東模式”。

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